Bạn thường xuyên bị thiếu hụt chi tiêu vào cuối tháng hay cảm thấy thu nhập cũng khá mà không tiết kiệm được bao nhiêu. Đó là do bạn chưa có kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân. Topic này sẽ giúp bạn có kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm cho bản thân và gia đình tốt hơn, cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.
1. Tài chính cá nhân là gì?
Hiểu đơn giản là các vấn đề liên quan đến tất cả những khoản thu chi liên quan đến tiền bạc cho gia đình và cá nhân như chi tiêu, thu nhập, đầu tư, tiết kiệm, … và bạn sử dụng số tiền cho các khoản này sao cho hiệu quả nhất.
Quản lý tốt tài chính của mình sẽ giúp bạn kiểm soát tốt chi tiêu, các khoản nợ ngắn hạn/dài hạn, có thể kiểm soát tốt vốn và các kênh đầu tư. Trên thế giới có nhiều phương pháp 50/30/20 hay quản lý theo 6 cái lọ. Cách mình chia sẻ dưới đây tương đối phù hợp với người Việt và đã áp dụng cho bản thân tương đối hiệu quả.
Các khoản chi tiêu của chúng ta có thể được phân chia thành 5 loại: Cố Định, Sinh Hoạt, Giải Trí, Giao Tiếp, Dự Phòng. Bạn nên tính toán và dự đoán số tiền chi tiêu cho từng loại hàng tháng, hàng năm. Mỗi loại sẽ được trích phần trăm trong tổng thu. Nếu bạn có thu nhập cố định hàng tháng thì lên kế hoạch hàng tháng, còn thu nhập tính theo năm thì sẽ lên kế hoạch chi tiêu hàng năm.
Dưới đây là gợi ý số phần trăm và cách phân loại chi tiêu cho từng loại. Tùy vào nhu cầu cá nhân và gia đình mà bạn tăng giảm thêm cho phù hợp nhé.
Tặng các bạn file template excel quản lý tài chính cá nhân cho riêng bạn, bạn download file excel Quan Ly Tai Chinh Ca Nhan_TenBan_Nam . File Quan Ly Tai Chinh Ca Nhan_Vi_Du cho bạn tham khảo cách quản lý tài chính nhé.
Quan ly Tai Chinh Ca Nhan – Vi Du DOWNLOAD
Quan ly Tai Chinh Ca Nhan – Template DOWNLOAD
2. Chi Cố Định
- Gợi ý số tiền: 35%/tổng thu nhập
- Các khoản chi: dành cho các chi tiêu bắt buộc, không thể không có trong cuộc sống. Ví dụ như tiền thuê nhà, điện, nước, internet, điện thoại, ăn uống tối thiểu, chu cấp người thân, tiền học hành cho con cái, …
3. Chi Sinh Hoạt
- Gợi ý số tiền: 30%/tổng thu nhập
- Các khoản chi: dành cho các chi tiêu KHÔNG bắt buộc, không có cũng không ảnh hưởng đến cuộc sống. Ví dụ như tiền ăn uống bên ngoài, đi lại, sở thích cá nhân, làm đẹp, thể thao, …
4. Chi Giải Trí & Đầu Tư
- Gợi ý số tiền: 15%/tổng thu nhập
- Các khoản chi: dành cho các chi mang tính giải trí như du lịch, xem phim, ca nhạc, đọc sách, học tập phát triển bản thân hay đầu tư kinh doanh, …
Gợi ý lĩnh vực đầu tư phát triển bản thân theo lứa tuổi
- 18-25: ngoại ngữ, nâng cao chuyên môn, học cao học, đọc sách, tự học, …
- 26-35: lập gia đình, mua nhà, mua xe hơi, có em bé, nuôi dạy con, …
- 36-45: khởi nghiệp, kinh doanh, đầu tư góp vốn, …
- 46-60: kinh doanh, đầu tư cá nhân, …
2. Chi Giao Tiếp
- Gợi ý số tiền: 10%/tổng thu nhập
- Các khoản chi: dành cho các chi tiêu về quan hệ xã hội, tiệc tùng, quà biếu, …
2. Chi Dự Phòng
- Gợi ý số tiền: 10%/tổng thu nhập
- Các khoản chi: dành cho các khoản cần chi khẩn cấp hay tiết kiệm, … Đối với khoản chi dự phòng, bạn nên tích lũy có ít nhất số tiền là Số tiền chi Cố Định x 6. Quỹ dự phòng này tuyệt đối không được sử dụng và chỉ dùng trong trường hợp nguồn thu của bạn bị ảnh hưởng không đủ chi cho khoản cố định hàng tháng. Trong trường hợp này, quỹ dự phòng có thể sử dụng và giúp bạn chi tiêu đủ khoản cố định trong 6 tháng.
